进入退休期如何巧理财 确保安全性力求增值 理财 基金 分红保险_

2017-06-01 09:35

  本期出镜   邓清涛 民生银行西安分行理财师   咨询案例:   王诚,55岁,大学教授;妻子张如梅,50岁,公务员。有房有车,目前在我行有各类存款10万元,基金市值30万元左右,已开通三方存管,股票市值60万元。奋斗多年,准备退休开始安排新的生活,巧手灵心 喜迎圣诞。希望退休后年生活支出2.5万元,年保健支出1万元,每年春季和秋季分别外出旅游一次,预算为1万元;其他支出0.5万元。   理财规划:   据调查,百万闲置资金如何理财 适时调整理财规划保收益_理财规划_新浪财,40%的富裕人群在选择投资理财的方式时,希望从整个家庭的财务目标上进行统筹规划,另有23%的富裕人群在理财决策时主要参考配偶的意见。考虑到王诚夫妇的社会保障的前提下,根据简单测算,王诚的资产现值可以较好地满足其退休的生活需要,但应该增加安全性,建议减少其股票的持有,其将资产合理分配在定期存款、国债、稳健型基金和理财等品种上,使自己的晚年生活过的悠闲自在。   民生银行根据“家庭退休期”群体的特点和风险承受能力推出了非凡财富“金系列”金融解决方案,这个群体的特点,重点是要确保资金的安全性,退休基金的保值增值是最大的特点,同时补足家庭风险保障计划,在此基础上设计安全、稳健的投资管理。   首先,要重视家庭现金管理,民生银行钱生钱储蓄、货币市场基金是非常安全和灵活的理财方式,贵宾卡可作为现金结算账户,可以满足日常现金管理和大额现金支出,另外,贵宾卡附有“健康医疗通道”、“高尔夫”、“机场贵宾通道”等增值服务,为家庭提供健康顾问服务,额角头发少进行头发移植能治好吗。   其次,要重视补充退休金储备、退休基金的保值增值,储蓄为流动资金储备,也是一种最安全的投资品种,是储备退休计划的基础,国债的安全性最高,收益有保证。储蓄的配置为可投资金额的40%。基金类的投资为退休养老金本保持合理的增值动力,债券类基金流动性高,能间接参与安全性和稳定性较高的货币、债券市场,并能建立一份中长期的资金增值计划,保本型基金在到期保本的基础上,追求更高收益。配置比例为可投资资金的20%;基金定投的方式进行退休基金专款管理,并且具备分散风险、长期增值的能力。视退休金年收入、可投资资金的宽裕情况以及退休养老需求缺口进行配置。   最后,还应重视家庭风险管理,中老年客户保单调整的难度相对较大,可以通过对年龄要求相对较小的分红型保险,建立固定的退休金和起到补充家庭保障的作用。   记者 谢小强